En las recientes semanas se han incrementado en México las tasas de interés, pero si voy a comprar una casa o departamento ¿ello afecta también a mí crédito hipotecario?
Juan Kasuga, director de Creditaria México, platicó con Once Noticias Digital sobre ello, y aseguró que lo primero que las personas deben entender es que el incremento en las tasas de interés no es un hecho que ocurra únicamente en México, sino que se trata de un fenómeno que sucede en todos los países.
El experto comentó que el incremento en las tasas de interés no es señal de desconfianza o deterioro de la economía local, esto sucede en todas las partes del mundo porque el dinero se está encareciendo como una respuesta espejo inversa de la inflación.
Juan Kasuga explicó que los incrementos en tasas de referencia todavía no se ven reflejados en los créditos hipotecarios en mayor magnitud, sino que se han ajustado al alza en este periodo, pero en 2019 el promedio de tasas bancarias rondaba en 10.4%.
Agregó que en la época de pandemia la banca mexicana reaccionó muy rápido y de manera responsable, ellos tomaron una medida inicial de refinanciar la deuda de los clientes al realizar planes de apoyo para esas personas que no podían pagar y renegociaron entre tres y seis meses como forma de apoyo.
Comentó que el sector hipotecario fue un gran beneficiario de estas medidas, porque en 2020 la economía cayó entre 9.6% y 9.8%, pero los créditos hipotecarios medidos en valor quedaron igual que el año anterior.
Asimismo, explicó que las tasas bancarias no se han incrementado al ritmo de tasa de referencia porque las bancarias hipotecarias toman de referencia tasas de fondeo a 10 años que no tienen incrementos inmediatos.
Sin embargo, el incremento en las tasas de referencia es un indicador de lo que va a pasar a futuro con los créditos hipotecarios.
“La expectativa hacia futuro es que la tasa de referencia se siga incrementando, también se incremente la tasa de fondeo a 10 años, y eso hará que las tasas hipotecarias vayan a crecer. Es probable que el próximo año lleguemos a romper la barrera del doble dígito, alrededor de 10.5% hacia el primer cuatrimestre del 2023 y se prevé un techo del 11%. Hacia finales del 2023 y principios de 2024 es probable que de nuevo comiencen paulatinamente a bajar una vez que la inflación disminuya”, apuntó el experto.
Entonces, ¿es buena idea comprar ahora una vivienda?
La respuesta es sí, ya que, de acuerdo con el especialista, “el mejor momento para comprar fue ayer, y el segundo mejor momento es hoy”.
Comentó que, si las personas ya están en proceso de adquisición de vivienda, deben hacerlo lo más rápido posible porque en un año las tasas van a seguir creciendo, entonces si la gente se espera meses se va a encontrar un crédito más caro.
Y en caso de que la gente piense que es mejor esperar porque en 15 meses las tasas de interés en créditos hipotecario van a bajar, lo ideal es hacer la compra desde ahora y después aplicar un cambio de crédito hipotecario con una tasa menor, ya que ello es posible hacerlo.
“Cuando las tasas bajen, la solución es que, si en año y medio o dos años las tasas bajaron, te cambias de hipoteca o renegocias con el banco la nueva tasa. La gente tiene la posibilidad de cambiar la hipoteca tantas veces como le sea conveniente, no hay limitación, existe la portabilidad de hipoteca y te la puedes llevar a otro banco”, comentó Juan Kasuga, director de Creditaria México.
Tres consejos para comprar vivienda
1.Compra propiedad cuando estés en condiciones de comprarla, que preveas estabilidad en tu fuente de trabajo que permita seguir generando los ingresos. Prever la seguridad laboral.
2.Siempre comprar una casa es inversión, muchas veces cuando hablamos de incremento de tasas que viene impulsado por inflación, la gente dice que le va a salir más caro, pero como contraprestación es que la gente va a comenzar a ganar plusvalía en la propiedad porque va a costar más mañana.
3.Hay gente que dice que las tasas están incrementando y por eso mejor siguen rentando. Deben saber que la inflación va a afectar las rentas de manera incremental. Es importante que sopesen todo eso. El mejor momento para comprar vivienda fue ayer, el segundo mejor momento es hoy.